医療保険は不要、貯蓄でカバーは適切？
私はファイナンシャルプランナーとして保険のご相談をいただくことがありますが、よくあるのが「そもそも医療保険は必要なのか」というご質問です。今まで健康で、一度も保険金請求をしたことがないから、保険料を払うのがもったいないというのが理由です。中には保険金を受け取った経験があるにも関わらず、無駄と考えている方もいます。 医療保険が無駄と考えるのは、高額療養費制度があるため貯蓄で対応できるというのが一番の理由です。しかし、高額療養費制度は自費診療や差額ベッド代、入院中の食事などは支給対象外です。 また、月をまたいで治療を受けた時は、医療費の合算はできません。そのため、支払った医療費合計では上限額を超えていても、1ヶ月あたりで計算すると上限額を超えていない場合は、支給対象外です。 もちろん、短期入院であれば貯蓄で対応できるかもしれません。しかし長期入院のケースも考えてほしいのです。入院は短期化しているとはいえ、長期入院の可能性がないわけではありません。さらに、長期入院となると、働けず収入減となる可能性もあります。 健康保険に加入している場合、病気やけがで4日以上会社を休んで給料がなければ、傷病手当金が支給されます。しかし、金額は給料より少なくなりますし、そこから生活費や医療費を支払っていかなければなりません。 私の知人に切迫早産で1ヶ月入院した女性がいました。4人部屋で、カーテンの向こう側には自分と同世代の女性が入院しているものの、コロナのため会話は禁止。そのため、聞こえるのは物音や咳払いのみ。ほとんど体を動かせない状態で、入院がいつまで続くか分からない。 このような状況にストレスを感じ、個室に変更しました。高額療養費を請求したものの自己負担は数十万円かかり、保険金でまかなったとのことです。 さらに、入院すると付き添いが必要です。付き添いの方も働いているなら、付き添いの方が収入減となる可能性もありますし、食事代や交通費などもかかります。このようなことが人生において、何度も起きることはまれでしょうが、何回起きるかは分かりません。 これらのお金を、貯蓄でカバーできるのであれば医療保険が不要かもしれませんが、貯蓄でカバーするのが厳しいなら、医療保険は考えておきたいところです。
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August 27, 2020 at 03:50PM
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