定期預金や養老保険の満期金、或いは退職金など、まとまったお金の活用方法の1つに保険料の支払いがあると思います。 元記事で画像を全てみる その中でも、新たに保険に加入する場合に備え、ぜひ知っておいていただきたい事があります。 それは「一時」払いと「一括」払いの違いです。 提案する側はサラッと「一時」払いと言います。 すると多くの人は「一括」払いという言葉や両者の違いに気が向く事なく過ぎてしまうと考えます。 ここでは保険料を1度に払込む方法には一時払いと一括払いの2種類がある事を意識付け、両者の違いをまとめます。 一括払いが一時払いと明確に使い分けされていない場合は、「全期前納」と表現すれば間違いありません。
「一時」払いの特徴
例えば、「今500万円あるので、このお金で保険に入りたい」と言えば、保険外交員や保険ショップのFPなどが提案するのは、ほとんどが一時払い終身保険です。 一時払い終身保険は他の保険とは別の保険料率が適用され、どの貯蓄性保険より貯蓄性が高くなっています。 これが最大のメリットです。
「一括」払いの特徴
加入する保険の保険料は年払い、半年払い、月払いで設計します。 終身保険は、保障は一生涯ですが保険料の支払いは10年や20年で済ませるという風に選択できます。 一括払いにする考えなら、保険料払込み期間は設計可能な最短にしてその総額を全額前納するのが一括払いです。 こうする事で、その保険に最も安い保険料で加入できます。
保険料控除
終身保険の保険料は、一般生命保険料として生命保険料控除の対象になります。 ただし、他の死亡保険などで控除を使い切っている場合は対象になりません。 ところが一時払いと一括払いでは、生命保険料控除に以下のような違いがあります。 ■一時払い 一時払いされたお金は、ただちに全額が保険料に充てられます。 従って生命保険料控除の対象になるのは、保険料を支払った年だけです。 つまり、一般生命保険料の枠を満額使えたとして、支払った金額が何百万円であっても、保険料控除として活用できるのは4万円だけという事です。 ■一括払い 一括払いされた保険料は、保険会社がいったん預かる形になります。 そして運用しながら毎年の保険料支払時期に保険料に充てます。 従って保険料払込期間が終わるまで、毎年、一般生命保険料として保険料控除の対象になります。 もちろん、保険料控除証明書も毎年発行されます。 一般生命保険料の枠を満額使えるなら、保険料払込期間中は毎年4万円を生命保険料控除に使えますので、一時払いにはないメリットです。
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